¿Qué Hacer Cuando Recibes una Herencia? Primeros Pasos
Recibir una herencia puede ser un momento agridulce.
Por un lado, es un beneficio inesperado que puede proporcionar seguridad financiera, pero por otro lado, también puede generar incertidumbre y ansiedad.
La gestión de una herencia no es algo que deba tomarse a la ligera, ya que implica decisiones importantes sobre bienes, dinero y patrimonio que podrían tener un impacto significativo en el futuro.
Aquí te ofrecemos algunos primeros pasos para tomar decisiones informadas cuando recibes una herencia y no sabes como gestionarla.
1. Mantén la calma y toma un respiro
Lo primero y más importante es no apresurarse.
Es común que, al recibir una herencia, se genere una mezcla de emociones como la gratitud, el temor o la ansiedad. Este es un momento crucial, por lo que lo ideal es tomarse el tiempo necesario para reflexionar antes de actuar.
La impulsividad puede llevar a decisiones que no sean las más convenientes a largo plazo.
2. Haz un inventario completo de lo recibido
El siguiente paso es conocer en detalle qué forma tiene la herencia. ¿Has recibido dinero en efectivo, propiedades, vehículos, o acciones?
¿Es posible que haya otros activos menos evidentes como objetos de valor, joyas o derechos de propiedad intelectual?
Es fundamental crear un inventario detallado de todos los bienes que se han transferido a tu nombre.
Hazlo de forma ordenada, apuntando tanto el valor aproximado de cada bien como cualquier posible deuda asociada a ellos, como hipotecas o préstamos.
3. Consulta con expertos
Es fundamental tener acceso a asesoría legal y financiera.
Un abogado puede ayudarte a comprender los detalles legales, como la distribución de la herencia según las leyes locales, el proceso de aceptación formal y otros trámites relacionados.
Además, un asesor financiero puede orientarte sobre las mejores maneras de gestionar los activos recibidos, especialmente si estos incluyen sumas de dinero o inversiones complejas.
4. Evalúa la situación financiera de la herencia
Si en la herencia hay propiedades, vehículos o cualquier otro bien que genere gastos recurrentes (como el mantenimiento de una casa o el pago de impuestos), es importante evaluar la viabilidad de mantener estos activos.
¿Tienes los recursos necesarios para mantenerlos o sería más conveniente venderlos?
Además, si la herencia incluye deudas, es crucial decidir cómo abordarlas antes de tomar otras decisiones, ya que el hecho de mantener deudas no resueltas podría generar complicaciones a largo plazo.
5. Considera tus necesidades y objetivos financieros
Una vez que tienes claro lo que has recibido, es momento de reflexionar sobre tus propias metas y necesidades.
Si la herencia es en forma de efectivo, ¿te gustaría ahorrar, invertir o utilizar el dinero para un propósito específico, como comprar una vivienda o comenzar un negocio?
Si has recibido una propiedad, ¿estás en condiciones de gestionarla o prefieres venderla y obtener liquidez?
Recuerda que las decisiones sobre la herencia deben alinearse con tus propios objetivos financieros. Por ejemplo, si tienes un fondo de emergencia o deudas pendientes, utilizar una parte de la herencia para cubrir esos gastos podría ser una decisión prudente.
6. Toma decisiones informadas sobre los bienes inmuebles
Si la herencia incluye propiedades, una de las decisiones más complejas puede ser si mantenerlas o venderlas.
Si no estás interesado en alquilar o gestionar el inmueble, la venta podría ser una opción conveniente.
Sin embargo, si el alquiler te parece una opción, es recomendable investigar el mercado de arrendamientos en tu zona para evaluar los posibles riesgos y beneficios.
Además, si el temor al «ocupante ilegal» es una preocupación, existen formas de mitigar este riesgo, como contratar una agencia de gestión inmobiliaria.
7. Haz un plan a largo plazo
Es importante pensar en el futuro. ¿Cómo influirá esta herencia en tus proyectos a largo plazo?
Establecer objetivos financieros, como crear un fondo para tu jubilación, invertir en educación, o incluso donar parte de la herencia a una causa benéfica, puede proporcionarte un marco claro para tomar decisiones.
8. Establece un sistema de gestión y control
Para asegurarte de que la herencia no se diluya, es esencial establecer un sistema para hacerle seguimiento a todos los activos y gastos relacionados.
Esto incluye gestionar cuentas bancarias, fondos de inversión, propiedades y otros activos.
Un buen control financiero ayudará a garantizar que tu herencia se utilice de manera efectiva y no se vea afectada por decisiones impulsivas.
Recibir una herencia es algo natural y una nueva situación económica, y también una responsabilidad.
Al tomar los pasos correctos desde el principio, puedes asegurarte de que los bienes heredados contribuyan positivamente a tu bienestar financiero y que las decisiones que tomes hoy tengan un impacto favorable en el futuro. Una vez analizados los primeros pasos sobre qué hacer cuando recibes una herencia.
